PayPayカードゴールドの還元率とメリット・デメリットを紹介!

PayPayカードゴールド

2022年11月24日(木)から申し込みができるようになった年会費11,000円のPayPay(ペイペイ)カードゴールド

申し込みをしようか気になっている方もいるのではないでしょうか?

そこで今回はPayPay(ペイペイ)カードゴールドの基本情報還元率、通常のPayPay(ペイペイ)カードとの違いについてご紹介し、メリットデメリットについて解説していきたいと思います!

目次

PayPayカードゴールドの基本情報

PayPayカードゴールド
PayPayカードゴールド
ブランドJCB・Visa・ Mastercard
年会費11,000円
ポイント還元率1.5%
電子マネーPayPay
Apple Pay
カードブランドのタッチ決済
申し込み対象18歳以上

PayPayカードゴールド年会費11,000円(税込)のクレジットカードです。

ブランドはJCB・Visa・Mastercardの3種類から選べます。

携帯キャリアが取り扱いしている「dカードゴールド」や「auPAYカードゴールド」ではJCBを選べないので、JCBが選択肢にあるのは珍しいですね!

PayPayカードゴールドの還元率

クレジットカード利用時は1.5%還元

PayPayカードゴールドは常時1.5%のポイント還元があります!

これは一般的なゴールドカードの還元率0.5%と比較しても1%高いです!

携帯系のゴールドカードで有名な「dカードゴールド」「auPAYカードゴールド」「楽天ゴールドカード」の還元率は1%なので、PayPayカードゴールドの方が0.5%高いです!

ソフトバンクは最大10%・ワイモバイルは最大3%還元

こちらが一番の魅力だと思います!

携帯料金の引き落とし先をPayPayカードゴールドに設定するとソフトバンクの月額利用料金に対して10%ワイモバイルの月額利用料金に対して3%の還元が受けられます!

自分の携帯料金だけでもこの還元率は嬉しいですが、家族で携帯料金を合算請求している場合、2023年の6月までは家族分も同じ還元率になります!

ただし月額利用料金といっても一部ポイント還元対象外の料金とがあります。

還元対象
・料金プランの利用金額
(メリハリ無制限/ミニフィットプラン+など)

・通話オプションや通話料金
還元対象外
・携帯の本体代金
・オプション料金
・事務手数料
・消費税
・ソフトバンクまとめて支払い

ご自身の還元額を調べたい場合は、還元の対象となるプランの料金や通話料金を確認しましょう!

例えばソフトバンクでメリハリ無制限を利用していた場合

メリハリ無制限7,238円
月間還元ポイント700ポイント
年間還元ポイント8,400ポイント

このようにソフトバンクの利用料金だけでも8,400ポイント貯まります。

年会費が11,000円なので、残りの2,600円分はPayPayを毎月20,000円分利用すれば年会費を実質0円にすることができます。

では家族2人でまとめていた場合はどうなるでしょうか?

メリハリ無制限14,476円
(7,238円×2人)
月間還元ポイント1,400ポイント
(2023年6月まで)

808ポイント
(2023年6月以降)
年間還元ポイント13,840ポイント
(2023年6月まで9,800ポイント
+
2023年6月以降4,040ポイント)
※2022年12月から利用した場合

このようにソフトバンクの利用料金のみで年会費分のポイントが貯まります

2023年の6月まで家族で10,000円の利用料金を超えていれば年会費分のポイントが貯まるのでおすすめです!

現在の利用料金の確認方法はこちらの記事で解説しております。

気になる方はぜひ参考にしてみてください!

SoftBank光、SoftBank Airは10%還元

ソフトバンクやワイモバイルを利用している方はご自宅のネットもソフトバンクにまとめている方も多いのではないでしょうか?

ご自宅のネット「SoftBank光」「SoftBank Air」の支払いをソフトバンク・ワイモバイルの携帯電話と合算している場合は還元率が10%になります!

「SoftBank光」「SoftBank Air」のみを利用している方は1.5%の還元率になります。

ネットの利用料金は平均すると毎月5,000円程度なので、ネットもソフトバンクという方はそれだけでも毎月500ポイント貯まり、年間で6,000ポイント還元されますので、あとは5,000円分のポイントを貯めれば年会費分の元が取れます!

5,000ポイントを貯める場合

ソフトバンクの料金毎月4,200円以上であれば月に420ポイント貯まるので、420×12ヵ月=5,040ポイントとなります。

PayPayの利用で5,000ポイント貯める場合は、毎月20,000円以上利用すれば貯まります!

SoftBank光について気になる方はこちらもぜひ読んでみて下さい!

おうちでんき・自然でんきは3%還元

ソフトバンクで取り扱いしている「おうちでんき」「自然でんき」の利用料金は還元率が3%です!

こちらも「おうちでんき」「自然でんき」の支払いを、ソフトバンク・ワイモバイルの携帯電話と合算している場合のみ適用されます。

「おうちでんき」「自然でんき」のみをご利用の方は1.5%の還元率になりますので注意です。

おうちでんきはソフトバンクやワイモバイルのスマホもしくはインターネットを使っている場合、2年間、毎月1回線につき110円(税込)割引が入るサービスです。

これだけでもお得なサービスですが、さらにPayPayカードゴールドで支払いすることで、でんき料金の支払いに対しての還元が受けられるのです。

毎月8,000円でんき料金を支払いしている方の場合、毎月240ポイントが貯まり、年間で2,880ポイントが貯まる計算です!

年会費分の元をとる場合

年会費分の元をとる場合は、あと8,120ポイント貯めないといけません。

その場合、ソフトバンクの利用料金6,800円を超えていれば680×12ヵ月=8,160ポイント貯まります!

もしPayPayの利用だけで8,120ポイント分貯める場合は、毎月34,000円以上PayPayを利用すれば年間で8,160ポイント貯まります!

おうちでんきについて気になる方はこちらもぜひ読んでみて下さい!

PayPay利用時は最大2%還元(PayPayあと払い)

PayPayの支払いをPayPayカードゴールドにして、PayPayあと払いを利用すれば、通常の1.5%の還元率からさらに0.5%上乗せされた2%になります!

PayPayあと払いとはPayPay残高がなくてもチャージすることなく、翌月に支払いができるサービスです。

簡単にいうとクレジットカードと同じ仕組みです!

利用した金額が翌月の27日に指定した銀行口座から引き落としされます。

あと払いだからといって手数料や金利もかかりません。これもクレジットカードと同じですね!

PayPayを利用する場合はPayPayあと払いで支払いをした方がお得ですね!

PayPayカードとの比較(変更点)

通常のPayPayカードとの特典の違いを表にまとめてみました。

商品名PayPayカード
ゴールド
PayPayカード
ブランドJCB、Visa、MastercardJCB、Visa、Mastercard
年会費11,000円永年無料
PayPay
カード特典
ご利用金額に応じて
PayPayポイントを1.5%付与
ご利用金額に応じて
PayPayポイントを1%付与
PayPay
あと払い特典
PayPayステップの付与率に
0.5%を上乗せで付与
なし
ETCカードあり
年会費無料
あり
年会費550円
タッチ決済
非接触型カード決済
対応
利用速報
サービス
対応
スマホ・携帯電話の
通信料などの特典
通信料など1,100円ごとに
ソフトバンク
最大10%のポイント付与

ワイモバイル
最大3%のポイント付与
通信料など1,100円ごとに
ソフトバンク
最大1.5%のポイント付与

ワイモバイル
最大1%のポイント付与
SoftBank光
または
SoftBank Air
ご利用料金の特典
ソフトバンクまたはワイモバイルの
携帯電話の通信料と合わせての支払いで
利用料金1,100円ごとに

最大10%のポイント付与
ソフトバンクまたはワイモバイルの
携帯電話の通信料と合わせての支払いで
利用料金1,100円ごとに
最大1%のポイント付与
おうちでんき
または
自然でんき
ご利用料金の特典
ソフトバンクまたはワイモバイルの
携帯電話の通信料と合わせての支払いで
合わせての支払いで

最大3%のポイント付与
最大1%のPayPayポイント付与
Yahoo!プレミアム
の特典
全特典が使い放題!
Yahoo!ショッピング・LOHACOでの
お買い物でいつでも
PayPayポイントを+2%付与
なし
旅行損害保険・海外旅行損害保険で最高1億円
(自動付帯)
・国内旅行損害保険で最高5,000万円
(利用付帯)
なし
お買い物保険最高300万円なし
国内空港
ラウンジ
無料国内の主要空港と
ハワイの主要空港にて利用可能
なし
※税込価格

通常のPayPayカードとの違いは

  1. ポイント還元率
  2. ETCカード無料
  3. Yahoo!プレミアム使い放題
  4. 旅行損害保険
  5. お買い物保険
  6. 国内航空ラウンジが利用できる

この6つがあげられます。

基本のポイント還元率は1%→1.5%に増加してます。

また携帯料金に対してのポイント還元率がソフトバンクは3%→10%に、ワイモバイルは1%→3%に増加しています。

ETCカードは通常のPayPayカードだと年会費が550円かかりますが、PayPayカードゴールドの場合は無料で発行できます。

また旅行の損害保険も付帯しており、万が一のことがあっても安心です。

お買い物保険についてもPayPayカードゴールドで購入した商品が、火災・盗難・破損等の損害を受けた場合、最高で300万円を補償してくれます。

通常のPayPayカードについてはこちらの記事で詳しく解説しております。

PayPayカードゴールドのメリット

国内ラウンジが無料で利用できる

PayPayカードゴールドでは国内ラウンジとハワイの主要空港のラウンジが無料で利用できます!

ラウンジでは本や雑誌、ソフトドリンク、PCなどが利用できたり、マッサージチェアやシャワー、アルコールの提供など、一部有料のものもありますが、多くのサービスが無料で利用可能です!

飛行機の待ち時間も快適に過ごせるので、旅行をする方にもおすすめできます!

Yahoo!プレミアムの全特典が使える

月額料金508円のYahoo!プレミアムの特典が無料で使い放題です!

Yahoo!プレミアムの特典は以下の通りです。

  1. Yahoo!ショッピング/LOHACOでのお買い物でいつでも+2%
  2. ZOZOTOWN Yahoo!店、送料分250円クーポンプレゼント!
  3. 対象店舗で5%戻ってくる会員限定PayPayクーポンプレゼント!
  4. Yahoo!トラベルでいつでも+5%
  5. 読み放題プレミアム by ブック放題が使い放題
  6. バスケットLIVEが見放題
  7. ヤフオク!の落札システム利用料がオトク
  8. お買いものあんしん補償

普段からYahoo!ショッピングやPayPayをよく利用する方や、雑誌などのエンタメも楽しみたい方はお得ですね!

入会キャンペーンを開催している

入会キャンペーンで最大7,000円相当のPayPayポイント還元を実施しています。

終了日は未定です。終了一カ月前に告知があるそうです。

もらえるポイントの内訳は

  • 「PayPayカードゴールド」入会でもらえる:2,000円相当
  • 申込月を含んだ2か月目の末日までに3回の利用でもらえる:5,000円相当

こちらのキャンペーンを受けられれば、入会金は実質3,000円となるため、初年度はお試ししやすいのではないでしょうか?

PayPayカードゴールドのデメリット

年会費がかかる

PayPayカードゴールドは年会費が11,000円かかります。

これは一般的なゴールドカードと同じくらいの金額なので、年会費は普通といえます。

ただし、他のゴールドカードだと〇〇円以上の利用で年会費が無料などのサービスもあるため、毎年年会費が必ずかかってしまうというのはPayPayカードゴールドのデメリットです。

クレジットカードの還元率を加味して、年会費を超えたポイントが貯まるのであれば、PayPayゴールドカードという選択もありかと思います。

家族カードがない

PayPayカードゴールドでは家族カードがまだありません

家族カードは2023年夏以降に登場予定となっております。

そのため現在PayPayカードで家族カードを利用している方は注意が必要です。

そのままPayPayカードゴールドにアップグレードすると、家族カードは利用できなくなってしまいます。

PayPayカードゴールドがおすすめな人

ここまではPayPayゴールドカードのメリットデメリットや、通常のPayPayカードとの違いについて解説させていただきました。

では実際にPayPayカードゴールドはどんな人におすすめなのでしょうか?

PayPayカードゴールドがおすすめな人

  • ソフトバンク利用者で毎月の携帯料金が10,000円を超えている
  • ソフトバンク・ワイモバイルの携帯料金に自宅のネット・でんきをまとめている
  • Yahoo!プレミアムを利用していていて、PayPayを毎月90,000円以上利用する人
  • カード利用だけで年間2,200,000円以上利用する人

ソフトバンク利用者で毎月の携帯料金が10,000円を超えている

現在ソフトバンクで月額料金が10,000円を超えている方は今すぐ申し込んだ方をしてもいいくらいお得です!

PayPayカードゴールドはソフトバンクの利用料金に対しての還元率が10%です!

そのためソフトバンクの利用料金が毎月10,000円を超えている方は、12,000ポイント貯まるので、それだけでも年会費分還元が受けられます

ソフトバンク・ワイモバイルの携帯料金に自宅のネット・でんきをまとめている

また、ソフトバンクの月額料金が10,000円を超えていなくても、自宅のネット・でんきをソフトバンクにまとめている人もおすすめです!

仮にソフトバンクの月額料金が4,000円程度だとしましょう。

ネットの利用料金は平均すると毎月5,000円程度なので、5,000円とします。

でんき料金はご家庭にもよりますが、こちらも5,000円程度利用したとします。

ソフトバンク利用料(400ポイント)+ネット利用料(500ポイント)+でんき利用料(150ポイント)=毎月1,050ポイント貯まります!

年間だと12,600ポイントなので年会費分をソフトバンク系の月額料金だけで貯められます。

Yahoo!プレミアムを利用している方でPayPayを毎月90,000円以上利用する人

Yahoo!プレミアムの月額料金508円(税込)が無料になりますので、1年間で6,096円お得になります。

PayPay利用額が90,000円を超える場合、年間での違いは以下の通りです。

PayPay利用額90,000円/月の場合

PayPayカード
ゴールド
PayPayカード
年会費11,000円0円
Yahoo!
プレミアム
0円6,096円/年
PayPay
ポイント
16,200ポイント/年10,800ポイント/年
合計5,200ポイント4,704ポイント

このようにPayPayカードゴールドの方が496ポイント多く貯まりますね!

カード利用が年間で2,200,000円を超える人

通常のPayPayカードとPayPayカードゴールドのポイント還元率の差は0.5%です。

この0.5%を埋めるためには年間で2,200,000円※(月間18万円程度)の利用が必要になります。

PayPayゴールドカードは2,200,000円のカード利用を超えた分から年会費分以上のポイント還元が受けられます。

この金額を超えない方は年会費のかからない通常のPayPayカードの方がポイントが貯まります。

 2,200,000円×0.5%が11,000円

まとめ

いかがでしたでしょうか?

2022年11月24日(木)から申し込みがスタートしたPayPayカードゴールドについて解説させていただきました。

PayPayカードゴールドはソフトバンク・ワイモバイルユーザーであればおすすめです!

では本記事のまとめです。

PayPayカードゴールドの概要
  • PayPayカードゴールドは年会費11,000円のクレジットカード
  • ブランドはJCB・Visa・Mastercardから選べる
PayPayカードゴールドの還元率
  • クレジットカード利用時は1.5%
  • ソフトバンク利用料金は最大10%・ワイモバイル利用料金は最大3%
  • SoftBank光・SoftBank Airの利用料金は最大10%
  • おうちでんき・自然でんきの利用料金は最大3%
  • PayPayあと払い利用時は2%
PayPayカードからの変更点
  • ポイント還元率が1%→1.5%上がった
  • ETCカードが無料で発行できる
  • 旅行損害保険お買い物保険が付帯してる
  • 国内航空ラウンジが利用できる
PayPayカードゴールドのメリット
  • 国内ラウンジとハワイの主要空港のラウンジが無料
  • Yahoo!プレミアムの全特典が無料で使える
  • 入会キャンペーンで最大7,000ポイント還元がある
PayPayカードゴールドのデメリット
  • 年会費が11,000円毎年かかる
  • 家族カードが2023年の夏までない

PayPayカードゴールドがおすすめな人

  • ソフトバンク利用者で毎月の携帯料金が10,000円を超えている
  • ソフトバンク・ワイモバイルの携帯料金に自宅のネットでんきをまとめている
  • Yahoo!プレミアムを利用していていて、PayPayを毎月90,000円以上利用する人
  • カード利用だけで年間2,200,000円以上利用する人

ソフトバンクやワイモバイルユーザー以外のポイント還元についても常時1.5%ポイント還元があるので、他のゴールドカードが平均0.5%~1%ということを考えるとお得です。

携帯料金やインターネット、おうちでんきなどの料金だけで年会費分のポイントが貯まりそうな方はPayPayゴールドカードを検討してもいいかもしれません。

もしもPayPayカードゴールドを申し込んだ方がお得なのか分からないという方は、フォンシェルジュ提携店舗のTOP1やソフトバンク・ワイモバイルショップにぜひご来店ください!

現在の携帯料金などを含めてPayPayゴールドカードに申し込みした方がいいのか、相談に乗らせていただきます!

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